Содержание
Часто для открытия своего дела необходимо получить кредит, при помощи которого можно покрыть текущие расходы. Перечисляя заемные средства предпринимателю, банки несут большие риски невозврата, поэтому выдвигают особые условия. Кредитование малого и среднего бизнеса имеет свою специфику, которая выгодна банку, но не всегда приемлема для заемщика. Естественно, что в таких обстоятельствах, правильно оформить кредит для бизнеса можно только хорошо ориентируясь в условиях и принципах корпоративного кредитования.
Кредиты для бизнеса зачастую выдаются под высокую ставку, при этом стоимость залога оценивает специальная комиссия из сотрудников кредитного учреждения по цене ниже рыночной, почти всегда от заемщика требуется сбор большого пакета документов. Чтобы минимизировать риски финансовые учреждения тщательно проверяют историю кредитования и платежеспособность, изучают показатели финансово-хозяйственной деятельности.
Требования, поручители и залог
Условия предоставления заемных средств могут отличаться в разных банках, но есть ряд требований, которые предъявляются к предприятиям практически всегда:
- открытие счета в банке;
- срок ведения предпринимательской деятельности от 1 года;
- минимальный размер годовой выручки;
- залоговое имущество;
- письменное обязательство (вексель) собственников бизнеса;
- поручительство владельца или соучредителей.
В качестве залога могут выступать ценные бумаги, имущество, товар, автотранспорт, недвижимость. Залог и поручители нужны в случае, когда необходимая сумма кредитных средств выше уровня доходов предприятия, а также на случай невозврата кредита.
При нарушении долговых обязательств банк приобретает права на залоговое имущество организации, а также личное имущество поручителей по кредиту.
Виды кредитов для бизнеса
Основные виды кредита для бизнеса следующие:
- овердрафт;
- рефинансирование долга;
- целевые займы на приобретение оборудования и техники;
- лизинг;
- кредит на покупку недвижимости (склада, офиса, производственного цеха);
- программы для госзакупок;
- экспресс-кредитование.
Выбор того или иного вида кредитования определяется в соответствие целями использования кредитных средств.
Рекомендации по оформлению
Оформление кредита для открытия и ведения бизнеса отнимает много времени. Зачастую потраченные усилия не приводят к результату – в кредите могут отказать. В таком случае можно воспользоваться некоторыми рекомендациями, которые все-таки позволят оформить кредит даже в сложных ситуациях;
- брать ссуду лучше в банке, где уже имеется открытый счет;
- выбрать один из вариантов льготного кредитования от государства (на открытие своего дела, экологический туризм, производственная сфера);
- отдавать предпочтение одному из нескольких предложений финансовых компаний.
Чтобы получить выгодный кредит, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Специалисты не только подберут лучший вариант, но и помогут просчитать финансовые риски, а также подготовить необходимые документы. Сделки такого рода оплачиваются в процентном отношении от размера ссуды.
Выводы
Чтобы правильно оформить кредит для бизнеса и получить положительное решение, необходимо выбрать подходящую кредитную программу в понравившемся банке, открыть в нем расчетный счет, собрать необходимые документы и предоставить обеспечение по запрашиваемой сумме. Для увеличения шансов на положительное решение лучше обращаться в банк, в котором организация обслуживается в настоящее время, или обратиться к услугам профессиональных кредитных брокеров.