Как вырваться из плена кредитной истории

Слова «у вас плохая кредитная история» звучат как диагноз. Хотя такие истории по определению не бывают хорошими или отличными. Они или нормальные, если вы исправно погашаете платежи по кредитам, или плохие – это если вы не выполняете своих обязательств.

Они всё помнят

Бытует такая шутка: «Ни у кого в мире нет такой хорошей памяти, как у кредиторов». Кредитная история – воплощение этой шутки в жизнь. Если вы из-за элементарной забывчивости пропустили срок очередного платежа и не уплатили деньги в течение недели – с вашей точки зрения — это, возможно, пустяк. Извинились, исправили оплошность, внесли деньги – всё, инцидент исчерпан, все довольны? Нет, без последствий ваша забывчивость не останется.

Отметка о просрочке платежа будет зафиксирована в вашей кредитной истории. И не следует удивляться, если через несколько лет, в другом городе и в другом банке, вам откажут в кредите совершенно, на ваш взгляд, необоснованно. Работники банка ознакомились с вашей кредитной историей, нашли упомянутое выше «пятнышко» и сделали вывод о вашей ненадежности как плательщика. Спорить в таких случаях обычно бесполезно, а настоящую причину отказа вам могут и не назвать.

Давно забытый вами инцидент с просроченным на несколько дней платежом может оказаться причиной отказа в выдаче необходимых кредитных средств
Давно забытый вами инцидент с просроченным на несколько дней платежом может оказаться причиной отказа в выдаче необходимых кредитных средств

В кредитную историю могут попасть и серьезно её подпортить даже сведения, прямого отношения к кредитам не имеющие. Например, информация о предъявленном вам судебном иске по неуплате алиментов или коммунальных платежей. Причем для работников банка абсолютно неважно, в чью пользу закончилось судебное разбирательство, признал ли суд обоснованность претензий. Кредитная история ухудшится при любом исходе дела.

Ваш исторический шанс

Следует ли из всего сказанного выше, что плохая кредитная история навсегда лишает вас возможности пользоваться банковским кредитом? Шанс исправить положение у вас есть. Но сначала вам нужно определить, насколько оно серьезно, для чего следует самому ознакомиться со своей «историей болезни» в БКИ (Банке кредитных историй), это коммерческие организации, их деятельность лицензируется государством, а общий каталог БКИ ведется в Центробанке. Любой гражданин РФ один раз в год имеет право, по закону, получить в БКИ бесплатную информацию о своей кредитной истории, по нотариально заверенному запросу.

Проверить свою кредитную историю можно в крупнейших кредитных бюро России, обратившись с соответствующей заявкой через официальный сайт
Проверить свою кредитную историю можно в крупнейших кредитных бюро России, обратившись с соответствующей заявкой через официальный сайт

Далее следует действовать, как говорится, по обстоятельствам. Если вы обнаружили, что в кредитную историю внесены недостоверные сведения, смело идите в банк и доказывайте сотрудникам их неправоту. Не исключено, что вам придется обращаться с требованием исправить недостоверную кредитную историю в суд.

Покончить с прошлым

Чаще всего, однако, история содержит вполне достоверную информацию о вашей недисциплинированности или забывчивости. Поэтому в отказавший вам в кредите банк следует идти не только с выражением раскаяния на лице, но и с пакетом документов, доказывающих, что вы серьезно встали на путь исправления. Доказательством может служить, к примеру, справка о полном погашении долга по алиментам или коммунальным платежам. Или любые другие документы, свидетельствующие о вашей платежеспособности.

Хороший ход – ссылка на неблагоприятные независящие от вас обстоятельства. Но здесь важно не переиграть и не ссылаться на мировой финансовый кризис или отрицательные последствия вступления России в ВТО. Нужно приводить (и подтверждать документально) серьезные аргументы — задержку зарплаты работодателем, болезни, аварии и т.д. При этом важно доказать, что «черная полоса» для вас уже позади, в качестве подтверждения желательно сослаться на открытый в данном банке депозит. Или предъявить справку о солидной зарплате.

Общение с кредитным менеджером банка и предоставление документов, подтверждающих обстоятельства «ошибок прошлого» могут помочь в решении проблемы
Общение с кредитным менеджером банка и предоставление документов, подтверждающих обстоятельства «ошибок прошлого» могут помочь в решении проблемы

Вполне возможно, что вы сумеете убедить работников банка и кредит будет выдан. Помните: воспользоваться данными в этой статье рекомендациями вы сможете только один раз! Во второй раз вам никто не поверит, и вы останетесь заложником своей плохой кредитной истории.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *